Sanal POS komisyonu nasıl karşılaştırılır?

Sanal POS teklifleri çoğu zaman tek bir oranla karşınıza çıkar. Oysa oranları aynı görünen iki teklif, hesabınıza farklı tutar geçirebilir: biri vergiyi orana dahil eder, öteki ayrıca ekler; biri işlem başına sabit ücret alır, öteki almaz; biri parayı ertesi gün, öteki daha uzun bir valörle öder.

Bu yazıda sanal POS komisyonunun nasıl hesaplandığını, teklifleri aynı ölçüye getirmek için hangi kalemlere bakmanız gerektiğini, üç örnek teklifin karşılaştırmasını ve kart komisyonunun havale indirimiyle ilişkisini anlatıyoruz.

Sanal POS komisyonu nasıl hesaplanır?

Komisyon, müşterinin ödediği KDV dahil tutar üzerinden, seçilen taksit sayısının oranıyla hesaplanır; varsa işlem başına sabit ücret eklenir. Ödeme kuruluşu ya da banka kesintiyi yapar ve kalan tutarı hesabınıza aktarır.

Vergi kısmı sonucu değiştirir. 91 Seri No'lu Gider Vergileri Genel Tebliği uyarınca lisanslı ödeme ve elektronik para kuruluşları banka ve sigorta muameleleri vergisi (BSMV) mükellefidir; komisyona KDV değil %5 BSMV uygulanır, bankaların POS komisyonunda da BSMV hesaplanır. Bazı kuruluşlar oranı BSMV dahil ilan eder, bazılarında BSMV orana eklenir. BSMV, KDV gibi indirilemez; kesintinin tamamı gider olarak kalır.

Teklifleri aynı ölçüye getirmek

• Vergi durumu: oran BSMV dahil mi, üstüne mi ekleniyor? %2,20 + BSMV, efektif olarak %2,31 eder.
• İşlem başına sabit ücret: küçük sepette efektif oranı belirgin yükseltir, sepet büyüdükçe etkisi azalır.
• Taksit oranları: tek çekim oranı düşük bir teklifin taksit kademeleri yüksek olabilir.
• Valör (hakediş süresi): aynı kuruluşta parayı daha erken almak genellikle daha yüksek oranla gelir; oranları aynı valörde karşılaştırın.
• Koşullar: bazı oranlar belirli bir aylık satış hacmi ya da süreli kampanya şartıyla ilan edilir; şart sağlanmazsa ya da kampanya biterse hangi oranın uygulanacağını sorun.
• Diğer ücretler: kurulum, aylık sabit ücret ya da düşük hacimde alınan verimsizlik ücreti olup olmadığını sözleşmede kontrol edin.

Valör farkını tutara çevirerek değerlendirin: kısa valörün ek komisyonu, paranın hesabınıza daha erken geçmesinin bedelidir. Nakit akışınız stok alımlarını karşılıyorsa daha uzun valörle daha düşük oran almak kesintiyi azaltır; kasanız sıkışıksa bu ek bedeli bir finansman maliyeti gibi diğer seçeneklerinizle karşılaştırın.

Örnek: üç teklifin karşılaştırması

Aşağıdaki üç teklif varsayımdır ve hiçbir ödeme kuruluşunun oranı değildir. Satışlar tek çekim, BSMV %5 kabul edildi.

Teklif	İlan edilen	200 TL sepette kesinti	2.000 TL sepette kesinti
A	%2,20 + BSMV	4,62 TL (%2,31)	46,20 TL (%2,31)
B	%2,10 BSMV dahil + 1,00 TL	5,20 TL (%2,60)	43,00 TL (%2,15)
C	%1,90 + BSMV + 0,60 TL	4,62 TL (%2,31)	40,53 TL (%2,03)

Parantez içindeki değer efektif kesinti oranıdır. C'de sabit ücrete de BSMV eklendi: (38,00 + 0,60) × 1,05 = 40,53 TL.

Tablo iki şey gösterir. Birincisi, ilan edilen oranı düşük görünen teklif her sepette daha ucuz değildir: 200 TL'lik sepette B, oranı A'dan düşük olduğu hâlde sabit ücreti yüzünden en pahalı tekliftir. İkincisi, sıralama sepet büyüdükçe değişir: 2.000 TL'de en ucuz C, en pahalı A olur. Hangi teklifin size uygun olduğunu ortalama sepet tutarınız belirler.

Ücretsiz araçSanal POS Komisyon HesaplamaSepet tutarını, taksit sayısını, sabit ücreti ve komisyon vergisini girin; kesintiyi, net tahsilatı ve efektif oranı görün.Aracı aç

Taksitli satışları hesaba katmak

Taksitli satışta oran yükselir; vade farkı komisyona yansır. Teklifleri karşılaştırırken yalnız tek çekim oranına değil, kendi satışlarınızın taksit dağılımına göre hesaplanan ağırlıklı orana bakın. Tutarın hesabınıza tek seferde mi, taksitler hâlinde mi aktarılacağını da sözleşmede kontrol edin.

Taksit farkını fiyata yansıtıyorsanız taksit oranı marjınızdan düşmez; taksitli fiyatın ne kadar yükseleceğini belirler. Peşin fiyatına taksit yapıyorsanız fark doğrudan marjınızdan çıkar. Hangi yolu seçerseniz seçin, ürün grubunuz için BDDK kararlarıyla belirlenen taksit sınırına uyun; bazı ürün gruplarında kredi kartıyla taksit yapılamaz.

Kart komisyonu ve havale indirimi

Havale ya da EFT ile gelen ödemede kart kesintisi oluşmaz; kurtulan tutarın bir kısmını müşteriye indirim olarak verebilirsiniz. Faturada gösterilen iskontolar KDV matrahına dahil edilmediği için (3065 sayılı KDV Kanunu md. 25/a), kartlı satıştan daha az kazanmadan verebileceğiniz en yüksek indirim efektif kesinti oranından biraz büyüktür.

Ücretsiz araçHavale/EFT İndirimi HesaplamaKart komisyonunuzu ve ürünün KDV oranını girin; zarar etmeden verebileceğiniz en yüksek havale indirimini görün.Aracı aç

Teklifleri karşılaştırma adımları

1. 1Son dönem siparişlerinizden ortalama sepet tutarını ve taksit dağılımını çıkarın.
2. 2Her teklifin tek çekim ve taksit oranlarını, vergi durumunu, sabit ücretini, valörünü ve koşullarını tek bir tabloda toplayın.
3. 3Efektif kesintiyi ortalama sepetinizde ve küçük bir sepette ayrı ayrı hesaplayın.
4. 4Taksit dağılımınızla ağırlıklı oranı bulun ve taksit farkını fiyata yansıtıp yansıtmayacağınıza karar verin.
5. 5Sipariş başına farkı aylık sipariş sayınızla çarpın: örnekte A ile C arasındaki 5,67 TL, ayda 300 siparişte (varsayım) 1.701 TL eder.
6. 6Kampanya oranının bitiş tarihini ve sonrasında uygulanacak oranı yazılı olarak alın.

YardımSanal POS nasıl bağlanır?esoltec'te iyzico, PayTR, VakıfBank, PayPal ya da MoneyPay hesabınızı panele bağlama ve en yüksek taksit sayısını belirleme.

Sık yapılan hatalar

• BSMV dahil ilan edilen bir oranı, BSMV'nin ayrıca eklendiği bir oranla doğrudan karşılaştırmak.
• İşlem başına sabit ücreti küçük tutar diye hesaba katmamak; düşük sepetli mağazada efektif oranı belirgin yükseltir.
• Yalnız tek çekim oranına bakıp taksit kademelerini görmemek.
• Farklı valörlerdeki oranları aynı koşulmuş gibi yan yana koymak.
• Süreli kampanya oranıyla yıllık maliyet hesabı yapmak.
• Havale indirimini en yüksek oranın üstünde tutmak; bu durumda havale siparişi kartlı satıştan daha az bırakır.

ÖzelliklerÖdeme ve tahsilat özellikleriKendi sanal POS anlaşmanızla 3D Secure'lü kart ödemesi ve panelden iade; komisyon paket ücretine dahil değildir. BlogBaşabaş noktası nedir, nasıl bulunur?Ödeme kesintisinin katkı payına ve başabaş adedine etkisini örnekle görün.